Finanzierungsbestätigung: Warum Sie vor der Zusage danach fragen sollten
Fragen Sie jeden Kaufinteressenten vor Ihrer Zusage, ob die Bank die Finanzierung bereits bestätigt hat. Eine Finanzierungsbestätigung zeigt, dass ein Angebot nicht nur auf dem Papier gut aussieht, sondern auch tatsächlich bezahlt werden kann. Das schützt Sie davor, sich wochenlang auf einen Käufer zu verlassen, dessen Finanzierung am Ende doch nicht klappt.
Dieser Beitrag erklärt, was eine Finanzierungsbestätigung ist, wann Sie danach fragen sollten und was sie Ihnen wirklich sagt, und was nicht.
Was ist eine Finanzierungsbestätigung?
Eine Finanzierungsbestätigung ist ein Schreiben der Bank oder eines Finanzierungsvermittlers, das bestätigt, dass ein Kaufinteressent für einen bestimmten Betrag grundsätzlich finanzierungsfähig ist. Sie ersetzt keine endgültige Kreditzusage, zeigt aber, dass die Bank die Unterlagen bereits geprüft hat, etwa Einkommen, Eigenkapital und Bonität.
Je nach Bank heißt das Dokument unterschiedlich, zum Beispiel "Finanzierungsbestätigung", "Vorab-Zusage" oder "Darlehenszusage in Aussicht". Für Sie als Verkäufer zählt vor allem eines: Steht ein belastbares "Ja" einer Bank hinter dem Angebot, oder ist die Finanzierung noch offen?
Warum sollten Sie vor der Zusage danach fragen?
Wenn mehrere Kaufinteressenten Angebote abgeben, wirkt das höchste Angebot auf den ersten Blick am attraktivsten. Ob es sich am Ende auch umsetzen lässt, zeigt sich erst mit der Finanzierung. Fragen Sie deshalb schon während der Angebotsrunde, nicht erst danach:
- Sie vermeiden Zeitverlust. Sagen Sie einem Interessenten ohne gesicherte Finanzierung zu und diese scheitert später, haben Sie wertvolle Zeit verloren und die anderen Interessenten eventuell schon verloren.
- Sie vergleichen fairer. Ein etwas niedrigeres Angebot mit bestätigter Finanzierung ist oft verlässlicher als ein hohes Angebot, bei dem die Finanzierung noch unklar ist.
- Sie können gezielt nachfragen. Wer noch keine Bestätigung hat, kann sie oft innerhalb weniger Tage bei der eigenen Bank anfordern. Das gibt Ihnen eine konkrete Grundlage für die Entscheidung.
Weil Angebote in einer Angebotsrunde ohnehin erst mit dem Kaufvertrag verbindlich werden (mehr dazu im Abschnitt unten), ist die Finanzierungsbestätigung eines der wenigen Signale, die Ihnen schon vorher zeigen, wie ernst ein Angebot gemeint ist.
Wann sollten Sie danach fragen?
Am besten fragen Sie schon zu Beginn der Angebotsrunde alle Interessenten gleichermaßen, zum Beispiel direkt bei der Einladung zur Besichtigung oder zur Angebotsabgabe, wie es auch unsere Anleitung So führen Sie Ihr erstes Bieterverfahren durch beschreibt. Das hat zwei Vorteile: Jeder weiß von Anfang an, dass die Finanzierung Teil der Entscheidung ist, und Sie behandeln alle Interessenten gleich.
Spätestens wenn Sie kurz vor der Entscheidung stehen, sollten Sie bei den aussichtsreichsten Angeboten gezielt nachfragen, falls die Bestätigung noch fehlt. So vermeiden Sie, sich für ein Angebot zu entscheiden, das sich erst danach als nicht finanzierbar herausstellt.
Was tun, wenn ein Interessent noch keine Bestätigung hat?
Das muss kein Ausschlussgrund sein. Manche Interessenten klären die Finanzierung erst, wenn ein Angebot ernst gemeint ist, aus gutem Grund: Eine Bankanfrage kostet Zeit und wird manchmal erst gestellt, wenn sich ein Kauf konkret abzeichnet. Geben Sie in diesem Fall eine kurze, klare Frist, etwa eine Woche, innerhalb der die Bestätigung nachgereicht werden soll.
Wichtig ist nur, dass Sie dieselbe Regel für alle anwenden. Wenn Sie einem Interessenten mehr Zeit geben als einem anderen, verlieren Sie genau die Fairness, die eine gute Angebotsrunde ausmacht.
Schützt Sie eine Finanzierungsbestätigung vollständig?
Nein, und das ist wichtig zu wissen. Eine Finanzierungsbestätigung ist ein starkes Indiz, aber keine Garantie: Die endgültige Kreditzusage kann noch an Details scheitern, etwa am Gutachten der Bank zur Immobilie. Verbindlich wird ein Verkauf in Deutschland ohnehin erst mit dem notariell beurkundeten Kaufvertrag. Bis dahin bindet weder das Angebot des Interessenten noch Ihre Zusage zum Verkauf.
Das bedeutet auch: Sie müssen nicht an das höchste Angebot verkaufen. Sie dürfen Angebote nach mehreren Kriterien abwägen, und eine gesicherte Finanzierung ist eines der wichtigsten davon. Wie Sie Angebote insgesamt vergleichen, beschreibt unser Beitrag Ist das höchste Angebot immer das beste?.
Wie Truvalo Sie dabei unterstützt
In Truvalo sehen Sie jedes Angebot mit Betrag und Zeitpunkt und können zu jedem Angebot und jedem Interessenten eigene Notizen festhalten, zum Beispiel ob und wann eine Finanzierungsbestätigung vorliegt. So haben Sie den Überblick an einer Stelle, auch wenn mehrere Interessenten gleichzeitig Angebote abgeben.
Die Angebote selbst bleiben unverbindlich, Sie entscheiden frei, wem Sie am Ende zusagen. Wie eine vollständige Angebotsrunde abläuft, erklärt unser Beitrag Mehrere Kaufinteressenten: So gehen Sie fair mit Angeboten um.
Häufig gestellte Fragen
Muss jeder Kaufinteressent eine Finanzierungsbestätigung vorlegen? Das können Sie verlangen, müssen es aber nicht. Viele Verkäufer fragen erst bei den aussichtsreichsten Angeboten gezielt danach, bevor sie sich entscheiden.
Ist ein Angebot ohne Finanzierungsbestätigung automatisch unseriös? Nein. Manche Interessenten klären die Finanzierung erst kurz vor der Entscheidung. Setzen Sie in diesem Fall eine klare, für alle gleiche Frist.
Was, wenn die Finanzierung später doch nicht klappt? Da Angebote bis zum notariell beurkundeten Kaufvertrag unverbindlich sind, können Sie sich in diesem Fall einem anderen Interessenten zuwenden. Halten Sie deshalb auch die übrigen Interessenten bis zur endgültigen Entscheidung freundlich informiert.
Ersetzt eine Finanzierungsbestätigung den Notartermin? Nein. Sie zeigt nur, dass eine Bank die Finanzierung grundsätzlich für möglich hält. Verbindlich wird der Verkauf erst mit dem notariell beurkundeten Kaufvertrag.
Eine einfache Frage mit großer Wirkung
Die Frage nach der Finanzierungsbestätigung kostet Sie nichts und schützt Sie vor bösen Überraschungen. Stellen Sie sie früh, stellen Sie sie allen Interessenten gleich, und lassen Sie sie in Ihre Entscheidung einfließen, neben Preis, Bedingungen und Übergabetermin.